การวาง Timeline ชีวิตตัวเองและครอบครัว เบื้องต้น (วางแผนการเงิน)

แก่นของการสร้างความมั่นคงของเงินจริงๆแล้วคือ การวาง Timeline ชีวิตตัวเองและครอบครัว ในแต่ละช่วงเวลา แล้ววางเงินในแต่ละเรื่อง ไว้ในการลงทุนในแบบต่างๆ เพื่อให้ได้ก้อนเงินตามจำนวนที่จำเป็นต้องใช้ ในเวลาที่ต้องใช้ อ่านแล้วอาจจะงงๆ ยังนึกไม่ออก ผมจะยกตัวอย่างเพื่อให้เข้าใจกันง่ายๆครับ เช่น สมมติต้องการส่งลูกไปเรียนปริญญาตรีต่างประเทศในอนาคต และคาดว่าจะใช้เงินค่าเทอมในแต่ละปี อาจจะซักปีละหนึ่งล้านบาท เรียน 4 ปีก็ 4 ล้านบาท สมมติตอนนี้ลูกอายุสองขวบ เรามีเวลา 15 ปี ที่จะหาเงินสี่ล้านบาทนั้น เราก็ควรจะเริ่มลงทุนไว้ให้ลูก โดยอาจจะเริ่มเอาเงินไปลงในการลงทุนระยะยาว ให้ได้ผลตอบแทนกลับมาในปีที่ 15 ให้เพียงพอต่อค่าเล่าเรียนลูก คือสี่ล้านบาท ซึ่งก็ต้องหาการลงทุนให้เหมาะสมกับเวลา และก้อนเงินที่ต้องการ และเราสามารถลงทุนต่อเนื่องตามแผนที่วางไว้ ซึ่งการวางแผนการเงินให้เงินมั่นคง ควรจะแบ่งการลงทุนออกเป็นสามช่วงระยะเวลา ได้แก่ -...

“เงินเฟ้อ” มันคืออะไร ??

สมัยก่อนมีเงินผู้ใหญ่ก็ชอบบอก "มีเงินก็เอาไปฝากธนาคารไว้กินดอก" ถ้าเป็นเมื่อก่อน คำนี้ก็พอที่จะใช้ได้นะ เพราะเมื่อก่อน สิบยี่สิบปีที่แล้วดอกเบี้ยธนาคารสูงถึง 13-14 % ฝากร้อยนึง สิ้นปีเงินเพิ่มขึ้น 13 บาท ถ้ามีเงินก้อนใหญ่ๆ ฝากไว้กินดอกเบี้ยสบายๆได้เลย แถมเงินเฟ้อเมื่อก่อนก็แค่ 1% เต็มที่ก็ 2% ดอกเบี้ยธนาคารเอาชนะเงินเฟ้อได้แบบไม่เห็นฝุ่น แต่เอ๊ะ!!! ว่าแต่ "เงินเฟ้อ"มันคืออะไร เห็นในข่าว เห็นในเน็ตใครๆก็พูดถึง ผมจะอธิบายแบบง่ายที่สุดให้ทุกคนเข้าใจ เงินเฟ้อก็คือ สภาวะที่ข้าวของราคาสูงขึ้น เช่นเมื่อก่อนเรามีเงิน 100 บาท ข้าวจานละ 20 บาท เราก็กินข้าวได้ 5...

เส้นทางของ เทรดเดอร์

เคยลองถามตัวเองดูมั้ยครับ ว่าทุกวันนี้ เรามาเป็นเทรดเดอร์เพื่ออะไร เราอยากเป็นเทรดเดอร์แบบไหน ในอีก 5 ปี 10 ปี ในบั้นปลายชีวิตเราอยากมีชีวิตแบบไหน เราเห็นภาพตัวเองเป็นแบบไหน Full Time Trader -- เลี้ยงชีพด้วยการเทรดเป็นหลัก อิสระ ไม่ขึ้นกับใครอะไร ยังไง เทรดอย่างเดียว Part Time Trader -- เทรดไป ทำงานไป ทำธุรกิจไป สร้างรายได้เสริมจากการเทรด Prop Trdaer --...

Window Dressing คืออะไร

ใกล้หน้าเทศกาลเข้าไปทุกทีแล้ว นักลงทุนก็จะเริ่มได้ยินคำว่า "วินโดว เดรส" กันบ่อยขึ้น เหมียวก็เลยจะพามารู้จักกับคำว่า "วินโดว เดรส"กัน "วินโดว เดรส" เป็นภาษาพูดติดปากกันของนักลงทุนมาจากคำว่า Window Dressing ใช้อธิบายการขึ้นของราคาหุ้นแบบแปลกๆ แบบงงๆ ด้วยฝีมือการดันราคาของพวกรายใหญ่ กองทุน และบริษัทที่ถือหุ้นต่างๆในช่วงสิ้นไตรมาส โดยเฉพาะช่วงไตรมาส 2 และไตรมาส 4 (ครึ่งปี กับ สิ้นปี) เราจะได้ยินคำคำนี้บ่อยมาก Window Dressing...

ออมกองทุนหุ้น VS ออมหุ้น อย่างไหน โดนใจกว่ากัน

คงเป็นคำถามที่หลานๆหลายคนสงสัย ถ้าจะเลือกลงทุนจะเลือกระหว่างกองทุนตราสารทุน (กองทุนหุ้น) หรือ หุ้น ดีกว่ากัน อันดับแรกที่ต้องมาทำความเข้าใจกันก่อนคือ คำว่า “การออม” 1 การออมในกองทุนหุ้นหรือออมในหุ้นนั้น เงินต้นมีสิทธิที่จะเปลี่ยนแปลงไปได้ตามภาวะเศรษฐกิจ ไม่เหมือนการฝากเงินในธนาคารที่มีการรับรองว่าเงินต้นของเราจะไม่สูญหายไปไหนอย่างแน่นอน (กฎเรื่องการประกันเงินฝาก) 2 การออมในกองทุนหุ้นหรือออมในหุ้นนั้น ไม่ได้หมายความว่าจะได้กำไรเสมอไป ทั้งยังมีสิทธิที่จะขาดทุนได้เช่นกัน 3 การออมในกองทุนหุ้นหรือออมในหุ้นนั้น ต้องเป็นการออมเงินในส่วนที่ไม่นำมาใช้ในระยะ 5 – 10 ปี ต่างจากการออมในธนาคารที่เมื่อต้องการใช้ก็สามารถไปเบิกถอนได้ 4 การออมในกองทุนหุ้นหรือออมในหุ้นนั้น คือการใส่เงินฝากเข้าไปออมโดยสม่ำเสมอ บทความนี้ลงนกฮูกจะพาหลานๆมาเปรียบเทียบให้เห็นความแต่ต่างระหว่าง การออมในกองทุนหุ้น...

กองทุนจ่ายปันผล VS กองทุนไม่จ่ายปันผล

บทความนี้ลุงนกฮูก จะแสดงให้เห็นถึงข้อดีและข้อเสียของกองทุนทั้ง 2 ประเภท เพื่อที่หลานๆจะได้ดูว่าหลานๆชอบการลงทุนในกองทุนแบบใด กองทุนจ่ายปันผล 1 มีผลตอบแทนเป็นเงินปันผล ตามแต่ละนโยบายของกองทุน เช่น บางกองทุนกำหนดว่า ปันผลไม่เกินปีละ 12 ครั้ง หรือ บางกองทุนกำหนดปันผลอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง 2 ต้องจ่ายภาษี 10% เมื่อมีการจ่ายปันผลทุกครั้ง รายรับที่ได้จะโดยหักภาษี ณ ที่จ่าย 10% (จริงๆสามารถเลือกให้ไม่หักภาษีทันทีได้...

ตอนที่ 3.1: ค่าดำเนินการจัดการกองทุน part 1

หลานๆคนไหนที่สนใจลงทุนในกองทุนรวม บทความตอนนี้คือเรื่องที่หลานๆจะต้องอ่านและทำความเข้าใจอย่างชัดเจน เพราะเป็นเรื่องที่ดูเหมือนไม่มีอะไร แต่กลับส่งผลกระทบต่อเงินลงทุนและผลตอบแทนที่ได้รับอย่างมาก โดยลุงนกฮูกจะแบ่งบทความในตอนที่เป็น 2 ช่วงด้วยกัน เพื่อหลานๆจะได้ค่อยๆทำความเข้าใจกันไป ค่าดำเนินการจัดการกองทุน คือ ค่าทำเนียมการจัดการดูแลบริหารกองทุน ที่ผู้ลงทุนจะต้องเป็นคนจ่ายให้กับผู้จัดการกองทุน โดยจะแบ่งค่าใช้จ่ายออกเป็น 2 ส่วน 1.ค่าธรรมเนียมการซื้อขายหน่วยลงทุน เป็นค่าธรรมเนียมที่เหมือนการซื้อขายหุ้นที่ต้องมีการเสียค่าคอมมิชชั่นให้กับโบรกเกอร์ การซื้อขายหรือสับเปลี่ยนหน่วยลงทุนในกองทุนก็มีค่าธรรมเนียมการเช่นกัน โดยแต่ละกองทุนมีค่าธรรมเนียมที่ไม่ต่างกัน ดูได้จาก Fund Fact Sheet ของกองทุนนั้นๆ การคำนวนหาราคาขายหน่วยลงทุนคือ ค่า NAV...

ตอนที่ 2 : การแบ่งประเภทของกองทุนรวม?

กองทุนรวม (Mutual Fund) การเข้าใจถึงประเภทของกองทุนรวม จะช่วยให้หลานๆสามารถเลือกกองทุนรวมตรงกับความต้องการของหลานได้ง่ายยิ่งขึ้น ในบทความนี้ลุงนกฮูกจะสอนในเรื่องนี้เอง “กองทุนรวม” สามารถแบ่ง ออกเป็น 2 ประเภท  1. แบ่งตามประเภทโครงการ  1.1 กองทุนรวมประเภทไม่รับซื้อคืนหน่วยลงทุน (กองทุนปิด Closed - End Fund) เป็นกองทุนที่บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม นำเสนอขายและซื้อตามกำหนดเวลาที่ระบุไว้เท่านั้น เป็นกองทุนที่ต้องระบุอายุของกองทุนอย่างชัดเจน เช่น มีอายุ 5 ปี 10 ปี...

ตอนที่ 1 : กองทุนรวมคืออะไร?

กองทุนรวม (Mutual Fund) นอกจากการลงทุนในตราสารทุน (หุ้น) หรือทองคำแล้ว "กองทุนรวม"(Mutual Fund) ก็เป็นอีกหนึ่งสิ่งที่น่าศึกษา ลุงนกฮูกจะแนะนำให้หลานๆรู้จัก "กองทุนรวม" มากยิ่งขึ้น กองทุนรวม คือ หนึ่งในเครื่องมือการลงทุน (Investment Vehicle) สำหรับนักลงทุนรายย่อย ที่มีความต้องการนำเงินไปลงทุน แต่มีข้อจำกัดต่างๆ เช่น ขาดความรู้ ขาดประสบการณ์ ขาดเครื่องมือ เป็นต้น ทุกๆกองทุนรวมจะมีผู้จัดการกองทุนเป็นผู้ดูแล ควบคุมและกำหนดนโยบายการลงทุนของกองทุนรวมนั้นๆ โดยผู้จัดการกองทุนจะระดมเงินจากนักลงทุนมาเป็นเงินลงทุนก้อนใหญ่ แล้วนำไปจดทะเบียนให้มีฐานะเป็นนิติบุคคล...